Роль финтех-решений в поддержке женского предпринимательства в Центральной Азии: анализ трансформационного потенциала цифровых финансовых технологий
6 июн. 2025 г.
Текущее состояние и рост финтех-рынка
Финтех в Узбекистане переживает бурное развитие. Более 22 млн человек (65% населения) пользуются дистанционными банковскими услугами. Количество пользователей мобильных банков выросло на 28% только за 2023 год.
По отчёту Mastercard, проникновение e-commerce в 2023 году составило 2,2% (в 2018 — всего 0,6%). Онлайн-транзакции выросли до 30 млн пользователей, а QR-платежи показали рост на 1500% всего за два года. Объем транзакций через POS-терминалы увеличился до $14 млрд.
Ведущие игроки — Click (8 млн пользователей), Payme (6 млн скачиваний), Oson (для мигрантов), а также национальная платёжная система HUMO. На рынке действуют 3 цифровых банка, устойчиво растёт количество онлайн-сервисов.
Банковский сектор демонстрирует устойчивость: капитал — 17%, ликвидность — 194%. Это создаёт хорошую почву для внедрения новых цифровых решений.
Влияние стратегии "Digital Uzbekistan 2030"
Программа "Цифровой Узбекистан — 2030" охватывает более 220 проектов. Приоритет — цифровизация экономики и госсервисов, развитие финтеха и онлайн-банков.
Созданы:
- Национальная платёжная система (рост безнала +35%)
- Ассоциация Финтеха
- Порталы государственных и открытых данных
- Biometric-система идентификации MyID
- Льготы для ИТ-компаний и стартапов
Параллельно строится инфраструктура: дата-центры, мобильные ID, доступ к госуслугам — до 100 в мобильном приложении.
Банки активно внедряют ИИ (Kapital Bank), SEO и контент-стратегии (Ipak Yuli Bank), скоринговые модели (SQB, Uzpromstroybank), увеличивают количество цифровых клиентов и объёмы онлайн-продаж.
Прогнозы, вызовы и международный контекст
Тренды и прогнозы:
- Рост P2P-платежей и безнала: 18% в год (KPMG)
- Рост BNPL, исламских финансов, необанков, криптоактивов
- Цифровые кошельки становятся "супераппами"
- AI, IoT и Big Data в финтехе
Основные вызовы:
- Высокая стоимость интернета в регионах
- Недостаток данных и экспертов
- Постоянно меняющееся регулирование
- Киберугрозы: в 2022 — 18 атак на финучреждения
- Низкое проникновение в МСБ и регионы
Региональное сравнение:
- В Казахстане 200 финтех-стартапов, 89% безналичных операций
- В Кыргызстане — 119 криптообменников, $50 млн в месяц — рынок крипты
- Узбекистан — 63 финтеха, $1,1 млрд e-commerce
Заключение:
Узбекистан — на переломе финтех-революции. Активная господдержка, молодое население и спрос на цифровые финансы создают отличную базу. Ключ — в партнёрствах банков и финтехов, развитии ИИ, региональном охвате и улучшении цифровой грамотности.
